Hatalmas akciókkal fordulnak rá az év utolsó két hónapjára a Babavárót kínáló pénzintézetek – akár 250 ezer forintnyi, azonnal felhasználható jóváírást kaphatnak az igénylők – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Kell is a marketing: bár a termék a CSOK Plusz és a piaci hitelek önerejeként is felhasználható, nagyon gyér a kereslet iránta – pedig a bankok a magas kamattámogatás miatt szeretik.
Hiába emelték a Babaváró konstrukcióban elérhető összeget 10-ről, 11 millió forintra, augusztus végéig a babaváró az amúgy messze nem acélos 2023-as év első nyolc hónap adatát tudta csak felülmúlni
– emlékeztet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Az év első 8 hónapjában megkötött 15 194 szerződés mindössze 5 százalékos bővülést jelent éves szinten, és bár a kihelyezett 165 milliárdos összeg ugyan 15,3 százalékos növekedést mutat, ám ebből 10 százalék a keretösszeg emelésnek köszönhető. A 2022-es adatokhoz képest a szerződések száma lényegében megfeleződött, a kihelyezett összeg 44 százalékkal csökkent.
Kimaxolható támogatás – önerő nélküli lakásvásárlás
A nem túl erős kereslet annak fényében meglepő, hogy a Babaváró az első 5 évben kamatmentesen vehető fel, sőt az első gyermek megszületésével a kamatmentesség már a teljes futamidőre biztosított. A 2. gyermek megszületésével a tőke 30, a 3. világra jöttével pedig a teljes tartozást elengedik.
A mostani helyzetben nagyon úgy fest, hogy a másik családtámogatási termék, a CSOK Plusz kannibalizálja a Babaváró hitelt. A január elsejétől elérhető, maximum 50 millió forintos, 3 százalékos kamaton elérhető hitelből augusztus végéig 9 266 darabot folyósítottak a bankok 206 milliárd forint értékben.
Pedig – emlékeztet Gergely Péter – a Babaváró kiválóan alkalmas arra, hogy a CSOK Plusz vagy piaci lakáshitel mellé önerőként szolgáljon. Miután a jogszabály a fiatal családok esetében 10 százalékos önerőt vár el, a Babaváró önmagában egy 100 millió lakás önereje is lehet. Igaz ehhez – jegyzi meg a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője – a 3 gyermekre vállalt, maximális, 50 milliós CSOK Plusz mellett piaci hitel felvételére is szükség van, és a jelenlegi kamatszintek mellett minimum 960 ezer forintos nettó jövedelmet kell igazolnia a családnak.
Ugyanakkor egy 61 millió forintos lakás megvásárlásához elegendő a Babaváró és a CSOK Plusz felhasználása és ehhez a szabályok értelmében csak 650 ezer forintos nettó családi jövedelem igazolása szükséges. A havi törlesztőrészlet az első 12 hónapban – amikor a CSOK Plusznál csak kamatot kell fizetni – 171 000 forint lesz, míg a második évtől a családnak 390 ezer forintot kell havonta törlesztésre költenie.
Negyedmillió forintot adnak
Azt, hogy a Babaváró hitel kedves a bankoknak, a konstrukció kamattámogatása biztosítja. Bár januártól ennek mértéke kissé csökkent, az 5 éves állampapírhozam 1,1 százalékkal növelt értéke +1 százalékos, jelenleg 6,86% százalékos az államtól kapott összeg igen kedvezőnek mondható. Ebből eddig is bőven jutott akciózásra is, és most év végére ezek az akciók felpörögtek – jó eséllyel azért, hogy a bankok hozzák a terveiket – vélekedik Gergely Péter.